У нас уже 21989 рефератов, курсовых и дипломных работ
Заказать диплом, курсовую, диссертацию


Быстрый переход к готовым работам

Мнение посетителей:

Понравилось
Не понравилось





Книга жалоб
и предложений

 





Название РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ КАК ИНСТРУМЕНТ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ
Количество страниц 134
ВУЗ МГИУ
Год сдачи 2010
Бесплатно Скачать 26826.doc 
Содержание Содержание
ОГЛАВЛЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА I. РОЛЬ БАНКА РОССИИ В СИСТЕМЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ 12

1.1. Правовые основы деятельности ЦБ РФ 12

1.1.1. Система законодательства, регулирующего деятельность ЦБ РФ 12

1.1.2. Специфика юридического статуса центрального банка 15

1.2. Основные цели, задачи и функции Банка России 20

1.3. Организационное построение ЦБ РФ 26

ГЛАВА II. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ 37

2.1. Необходимость, сущность и назначение банковского надзора 37

2.2. Порядок лицензирования и регистрации кредитных организаций 44

2.3. Современная практика текущего банковского надзора, осуществляемого Банком России 58

2.3.1. Назначение, виды и организация текущего банковского надзора 58

2.3.2. Содержание дистанционного надзора, осуществляемого ЦБ РФ 63

2.3.3. Современная практика инспекционной деятельности ЦБ РФ 68

2.3.4. Деятельность Банка России по выявлению проблемных банков и предотвращению их несостоятельности 72

ГЛАВА III. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ КАК ИНСТРУМЕНТ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ 76

3.1. Развитие денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2005-2007 г.г. 76

3.1.1. Состояние денежной сферы в 2005-2006 г.г. 76

3.1.2. Современное развитие денежно-кредитной политики в 2007 г. 85

3.2. Сущность, назначение и инструменты рефинансирования 95

3.3. Рефинансирование кредитных организаций Банком РФ 100

3.3.1. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг 102

3.3.2. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций 115

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 119

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 127

ПРИЛОЖЕНИЕ 133

Введение

ВВЕДЕНИЕ


Актуальность. Центральный банк Российской Федерации - основной проводник денежно-кредитной политики. К числу его основных задач отнесены обеспечение стабильности национальной денежной единицы, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций, бесперебойное осуществление расчетов. Сам Банк России по закону независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти, подотчетен законодательной власти. Он в своей деятельности руководствуется лишь законами Российской Федерации и своим уставом. Этот банк является юридическим лицом, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не отвечает по обязательствам правительства, как и правительство по обязательствам Банка России.

В отличие от Госбанка СССР он является не структурным подразделением Правительства Российской Федерации, а банковской организацией, наделенной специальной компетенцией, поскольку осуществляемое Банком России управление банковской системой представляет собой по существу форму выражения самоуправления, саморегуляции этой системы.

Важнейшей задачей Банка России является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Для управления денежным обращением Банк России публикует и использует в процессе денежного регулирования различные показатели - денежные агрегаты, принятые в международной практике.

Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения.

Государственное регулирование денежно-кредитной сферы в Российской Федерации может быть успешным лишь в том случае, если государство через Центральный банк Российской Федерации способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. По действующему законодательству существует лишь один специализированный орган по управлению кредитно-банковской системой. Этим органом является Банк России, к числу основных задач которого отнесены регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций. Согласно Закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" именно он выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций, устанавливает обязательные экономические нормативы для банков и других кредитных организаций, осуществляет надзор за соблюдением ими этих нормативов, а также контролирует правильное применение банковского законодательства, устанавливает для банков объемы и сроки предоставления отчетности, необходимой для надзора, определяет правила работы в банках и других кредитных организациях, включая правила совершения банковских операций. В порядке надзора Центральный банк Российской Федерации вправе давать банкам и другим кредитным организациям обязательные для исполнения предписания об устранении замеченных нарушений и в случае неисполнения его предписаний имеет право применять к ним различные санкции вплоть до отзыва лицензии и их ликвидации.

Таким образом, в банковской системе Российской Федерации центральный банк, как и центральные банки в двухуровневых банковских системах других стран, - тот элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных организаций {коммерческих банков и небанковских кредитных организаций).

Вообще определяя сущность центрального банка, следует отметить, что этот вопрос не так прост как кажется на превый взгляд. банки подобного типа занимаются самыми ранообразными видами деятельности. они не только проводят традиционные для банков операции по кредитованию, организации расчетов в наличной и безналичной формах, хранят денежные средства клиентов, эмитируют платежные средства, но и управляют золотовалютными резервами страны, анализируют и прогнозируют состояние национальной экономики, выполняют надзорную и контрольную функции. Работая в сфере экономических отношений на макро- и микроуровнях, центральные банки занимаются вопросами материально-технического обеспечения и эксплуатации вверенных им объектов и оборудования, располагают собственными технологическими центрами и информационными системами, собирают и обрабатывают соответствующую информацию.

Сочетание экономических, организационных и материально-технических операций в известной степени вуалирует сущность центрального банка, делает его "многоликим" институтом.

Наша задача состоит в том, чтобы во всем многообразии видов деятельности, выполняемых центральным банком, найти то главное, которое позволяет выделить данный институт среди других экономических субъектов.

Напомним ряд общих требований, обычно предъявляемых к анализу сущности экономических явлений. Их несколько.

Для того чтобы ответить на вопрос, в чем состоит сущность центрального банка, необходимо, во-первых, определить, что наряду с его общими признаками является его спецификой, во-вторых, что составляет основу его деятельности, в-третьих, какова структура центрального банка. Только ответив на эти три вопроса, мы вправе выяснить и дать определение сущности центрального банка.

В арсенале центрального банка преимущественно экономические методы регулирования, его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как инструментов стимулирования экономического развития. Функционируя в сфере товарно-денежных отношений, центральный банк оказывается зависимым от степени их развития, их свертывание неизбежно приводит к упразднению банка. Вместе с тем нельзя не признать, что это не может составлять его сущность, ведь экономическими видами деятельности заняты и другие экономические субъекты. Наша задача при раскрытии сущности состоит в ином - не в показе всеобщего, свойственного для множества явлений, а в раскрытии особенного, специфики деятельности, отличающей центральный банк от других институтов.

В перечне выполняемых центральным банком операций заметно и другое немаловажное свойство: в большинстве своем все они связаны с обменом. Поэтому на полном основании центральный банк можно назвать институтом обмена, обслуживающим переход материальных благ от одного экономического субъекта к другому. Нельзя, однако, утверждать, что в данной сфере экономических отношений функционирует только центральный банк. Наряду с ним в фазе обмена функционируют и другие организации, в том числе торговые и посреднические.

Деятельность центрального банка в сфере обмена продуктов и услуг, следовательно, не может быть отнесена к специфическим видам деятельности. Характеристика центрального банка как института обмена выражает важную сторону его деятельности, где тем не менее проявляется не его специфика, а одна из сторон, свойственная деятельности и других экономических субъектов.

В определенном смысле центральный банк - это торговый институт. Аккумулируя на своих счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков), центральные банки осуществляют их перераспределение на возвратной основе, кредитуя временные потребности тех банков, которые нуждаются во временной денежной помощи в форме рефинансирования.

В равной степени это относится и к характеристике центрального банка как общенационального учреждения.

История показывает, что за последние 100-150 лет государства так и не смогли выработать сколько-нибудь надежные механизмы, предотвращающие диспропорции в денежно-кредитной сфере. Гиперинфляция в Германии в 20-е годы, паника на фондовом рынке в США в 30-е годы, сильнейшая инфляция в послевоенные годы в европейских странах существенно подрывали экономическое развитие. Банкротства банков и компаний обостряли социальные проблемы, в одночасье сокращали накопления не только отдельных граждан и предприятий, но и приводили к финансовому краху целых народов.

Финансовые кризисы, особенно заметные в первой половине XX в., довольно часто напоминают о себе и в последнее время. Их особенность состоит в том, что они перестают носить локальный характер. В современном мире, когда национальные экономики отдельных стран тесно взаимосвязаны и процессы глобализации достаточно развиты, финансовые кризисы в некоторых странах начинают приобретать международный характер: возникнув в одном регионе, перешагивая национальные границы, они превращаются в планетарную проблему.

Не является исключением и Россия, где под влиянием распада прежних экономических отношений, разрыва хозяйственных связей между экономическими субъектами, существенного спада объемов производства и инвестиций, усиления политической нестабильности в 90-х годах положение в денежной сфере было особенно сложным; недостаточно отрегулированным оно остается и сегодня.

В стране пока сохраняется заметная инфляция, деятельность коммерческих банков зачастую не отвечает международным стандартам, а это требует от главного банка страны дополнительных усилий, как в сфере регулирования денежного обращения, так и в области надзора за деятельностью национальных денежно-кредитных институтов.

От доверия, которое испытывают экономические субъекты (предприятия и отдельные граждане) к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку - это барометр деловой активности в стране, показатель эффективности денежно-кредитных и в целом экономических отношений в обществе.

Важным условием успешного функционирования банковской системы рыночного типа является ее государственное регулирование.

Необходимость регулирования банковской деятельности вообще, и государственного в частности, обусловливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны.

Во-первых, банк - это общественный институт, аккумулирующий и размещающий денежные средства широкой публики (фирм, частных предпринимателей, населения, финансовых институтов), а потому его деятельность затрагивает интересы практически всего общества.

Во-вторых, банк в рыночной экономике - коммерческое предприятие, зарабатывающее прибыль и подвергающее себя разнообразным рискам. Причем банк функционирует в микросреде, которая порождает множество внешних рисков, воздействующих на банк.

Учитывая эти обстоятельства, государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется законодательными органами посредством принятия соответствующих законов, касающихся банков, а также уполномоченным государством специальным органом, устанавливающим регулятивные нормы и требования к кредитным институтам.

Как правило, уполномоченный государством орган не относится к числу государственных институтов, однако осуществляемое им регулирование следует характеризовать как государственное. Оно осуществляется от лица, по поручению и в интересах государства для обеспечения стабильного функционирования банковской системы.

Учение о центральном банке призвано упорядочить знания в области организации управления деятельностью эмиссионного института, обобщить отечественную и международную практику в сфере денежного оборота.

Научная разработанность темы. Следует отметить довольно высокую степень разработанности исследуемой проблемы в научной литературе. В качестве основных литературных источников в работе использовались учебные, научные и периодические издания таких авторов, как Алексеева Д.Г., Арефьева Н.Н., Бабичева Ю.А., Беляев М.К., Березина М.П., Борисов А.И., Брычкин А.В., Викулин А.Ю., Витрянский В.В., Вишневский А.А., Герасимова Е.Б., Голубев С.А., Гурович В.М., Ефимова Л.Г., Казьмин А.И., Кулаков А.Е., Лаврушин О.И., Макеев С.Р., Мальцев Э.В., Ольшанный А.И., Савинский Ю.П., Семибатрова О.И., Симановский А.Ю., Тосунян Г.А., Фетисов Г.Г., Хмелева Т.И., Черкасов В.Е. и др.

Цель настоящей работы дать цельное представление о сущности и функциях Центрального банка РФ, его роли в развитии экономики, содержании выполняемых операций.

Данная цель определила постановку следующих задач:

определить правовые основы деятельности ЦБ РФ;

выявить основные цели, задачи и функции Банка России;

представить организационное построение ЦБ РФ;

рассмотреть необходимость, сущность и назначение банковского надзора;

исследовать порядок лицензирования и регистрации кредитных организаций

охарактеризовать современную практику текущего банковского надзора, осуществляемого Банком России;

проанализировать развитие денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2005-2007 г.г.;

определить сущность, назначение и инструменты рефинансирования.

Объект исследования - Центральный банк России.

Предмет исследования - проблемы банковского регулирования, надзора и основных функций Центрального банка РФ.

Методы исследования. При написании дипломной работы были использованы следующие методы исследования: метод анализа и синтеза, метод научной абстракции, статистический метод, метод экспертных оценок, метод группировки данных.

Структура дипломной работы. В соответствии с поставленными задачами, дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Во введении определяются актуальность, цель, задачи, объект, предмет и методы исследования и структурное построение работы.

В первой главе исследуется роль Центрального банка России в системе государственного регулирования развития экономики.

Во второй главе представлены основные аспекты по банковскому регулированию и надзору Центрального банка России.

В третьей главе анализируется рефинансирование коммерческих банков как инструмента денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

В заключении - выводы и подведение итогов проведенного исследования.

Список литературы представляет собой библиографический перечень литературы, использованной в проведении данного исследования.
Список литературы Список литературы

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. М., 1993.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

3. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности".

4. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

5. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1, 2.

7. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 года № 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации" с изменениями и дополнениями.

8. Инструкция Банка России от 1 декабря 2003 года № 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" с изменениями и дополнениями.

9. Инструкция Банка России от 14 января 2004 года № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" с изменениями и дополнениями.

10. Инструкция Банка России от 16 января 2004 года № 110-И "Об обязательных нормативах банков" с изменениями и дополнениями.

11. Положение Банка России от 19 марта 2002 года № 186-П "О проведении мониторинга предприятий Банком России".

12. Положение Банка России от 9 октября 2002 года № 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" с изменениями и дополнениями.

13. Положение Банка России от 3 октября 2002 года № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" с изменениями и дополнениями.

14. Положение Банка России от 10 февраля 2003 года № 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" с изменениями и дополнениями.

15. Положение Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" с изменениями и дополнениями.

16. Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"" с изменениями и дополнениями.

17. Положения Банка России от 29 марта 2004 года № 255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций" с изменениями и дополнениями.

18. Положения Банка России от 20 мая 2004 года № 257-П "Об особенностях расчетно-кассового обслуживания подразделениями расчетной сети Банка России и кредитными организациями (филиалами) счетов органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации в условиях открытия главными распорядителями, распорядителями и получателями бюджетных средств лицевых счетов в органах федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации" с изменениями и дополнениями.

19. Положение Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций".

20. Указание Банка России от 31 марта 2000 года № 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций".

21. Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов".

Научная литература

22. Бабичева Ю.А. Инфляционная составляющая операций банков: проблемы регулирования. М.: Экономика, 2005.

23. Базельский комитет по банковскому надзору. 2000.

24. Банковская система в России: Настольная книга банкира / ред. коллегия: А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. Кн 1. М.: ДеКА, 1995.

25. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд. перераб. и доп.М.: КНОРУС, 2005.

26. Березина М.П. Межбанковские расчеты: практическое пособие / М.П. Березина, Ю.С. Крупнов. М.: Финстатинформ, 2001.

27. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк, 2002.

28. Вестник Банка России (за соответствующие годы).

29. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Московский независимый институт права, 1997.

30. Годовой отчет Банка России за 2003 г. М.: ЦБ РФ, 2004.

31. Годовой отчет Банка России за 2004 г. М.: ЦБ РФ, 2005.

32. Годовой отчет Банка России за 2006 г. М.: ЦБ РФ, 2007.

33. Голикова Ю.С, Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. М.: ДеКА, 2002.

34. Голубев С.А. Роль центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М.: Юстицинформ, 2000.

35. Гражданско-правовой статус Банка России / под ред. П.Д. Баренбойма, В.И. Лафитского. М, 2001.

36. Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика: научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. М.: Финансы и статистика, 2003.

37. Деньги и кредит: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2004.

38. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2005.

39. Долан Э.Дж., Кэмпбелл Р.Дж., Кэмпбелл Колин Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.: СПб., 1993.

40. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2001.

41. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты. Банки и деньги. СПб.: Б.И., 2000.

42. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации: сб. статей / под ред. П.Д. Баренбойма. М.: Юстицинформ, 2000.

43. Кроливецкая В.Э. Сбалансированность спроса и предложения денег - условие подъема национальной экономики. СПб., 2005.

44. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономисть, 2005.

45. Организация деятельности Центрального банка: учебное пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой. СПб., 2000.

46. Поляков В.А., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2006.

47. Правовое регулирование банковской деятельности / под ред. проф. Е.А. Суханова. М.: Юринформ, 2007.

48. Савинский Ю.П. Денежно-кредитное регулирование: учебное пособие. М.: ФА, 1999.

49. Синдлер Дж. Эндрю, Саммерс Брюс Д. Центральный банк и платежная система. Платежная система: структура, управление и контроль / под ред. Брюса Д. Саммерса. МВФ, 2004.

50. Столяренко В.М. Центральный банк: проблемы правового статуса. СПб.: Лимбус пресс, 2001.

51. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 г.и на период до 2008 г.

52. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М., 1995.

53. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть: теория разделения власти и современность. М.: Дело, 1998.

54. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (банке России)": учебно-практическое пособие. М.: Дело, 2003.

55. Тосунян Г.А., Емелин А.В. Валютное право РФ: учебное пособие. М.: Юристь, 2002.

56. Управление деятельностью коммерческого банка: (банковский менеджмент): учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2002.

57. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. М. Экономика, 2003.

58. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002.

59. Центральный банк в условиях рыночной экономики: научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. М.: Финансы и статистика, 2003.

60. Шенаев В.Н., Науменко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Консалтбанкир, 2004.

Периодическая литература

61. Березина М.П. Электронные расчеты банков // "Банковское дело". 2000. № 8.

62. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // "Деньги и кредит". 2001. № 5.

63. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор: Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики // "Деньги и кредит". 2002. № 2.

64. "Банковский ритейл"

65. "Банки и деловой мир"

66. "Банковское дело в Москве"

67. "Банковское кредитование"

68. "Банковское право"

69. "Бухгалтерия и банки"

70. "Внедрение Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) в кредитной организации"

71. "Инвестиционный банкинг"

72. "Международные банковские операции"

73. "Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке"

74. "Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке"

75. "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке"

76. "Регламентация банковских операций в нормативных документах (с комментариями)"

77. "Управление в кредитной организации"

78. "Юридическая работа в кредитной организации"

Интернет-ресурсы

79. Банк России - http://www.cbr.ru/

80. Ассоциация региональных банков России - http://www.asros.ru/

Цена, в рублях:

(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)		 3750
Скачать бесплатно 26826.doc 





Найти готовую работу


ЗАКАЗАТЬ

Обратная связь:


Связаться

Доставка любой диссертации из России и Украины

Вход для партнеров

Регистрация

Восстановить доступ

Материал для курсовых и дипломных работ


Ссылки:

Выполнение и продажа диссертаций, бесплатный каталог статей и авторефератов

Счетчики:

Besucherzahler
счетчик посещений

© 2006-2024. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.