Возвратность кредита. Данный принцип выражает необходимость возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов своевременно, после того как завершается их использование заемщиком .
Срочность кредита. Данный принцип отражает необходимость возврата заемных средств не в любое приемлемое для заемщика время, а в срок, который был определен кредитором и был зафиксирован в кредитном договоре, либо в заменяющем его документе.
Платность кредита. Ссудный процент. Данный принцип отражает необходимость не только прямого и полного возврата заемщиком кредитору кредитных ресурсов, но и оплату права на их использование. Экономическая сущность такой платы за кредит отражается в распределении полученной за счет использования заемных ресурсов прибыли между заемщиком и кредитором.
Обеспеченность кредита. Данный принцип отражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитной организации (кредитора)., при возможном нарушении заемщиком обязательств, которые он принял на себя и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как кредитование под финансовые гарантии или кредитование под залог имущества.
Перераспределительная функция. Рынок ссудных капиталов в условиях рыночной экономики выступает в качестве своеобразного "насоса", который откачивает временно свободные финансовые ресурсы из одной сферы хозяйственной деятельности и перенаправляет эти "откачанные" финансовые ресурсы в другие сферы хозяйственной деятельности, обеспечиваю более высокую прибыль.
Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является одним из необходимых условий стабильности развития экономики и является приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь для решения данной задачи оказывают заемные средства, которые позволяют заметно расширить масштаб производства и обеспечить дополнительную прибыль .
Ускорение научно-технического прогресса. Научно-технический прогресс стал одним из определяющих факторов экономического развития любого отдельно взятого субъекта хозяйствования, так и государства в целом.
Остановимся более подробно на каждой из представленных функций кредита.
Возвратность кредита.
Данный принцип выражает необходимость возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов своевременно, после того как завершается их использование заемщиком.
Этот принцип находит свое практическое выражение в погашении ссуды путем перечисления необходимой суммы денежных средств со счета заемщика на средства кредитной организации предоставившей кредит (кредитора).
Это обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов кредитора (в частности, банка), как необходимого условия продолжения его успешной деятельности на кредитном рынке.
В отечественной практике, существовало неофициальное понятие "безвозвратная ссуда", действующая на практике в условиях централизованной плановой экономики.
Рассматриваемая форма кредитования получила весьма широкой распространение, в особенности в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении кредитными организациями ссуд, изначально возврат, которых не планировался из-за того, что у заемщика было кризисное состояние.
Безвозвратные ссуды являлись дополнительной формой государственных бюджетных субсидий, которые осуществлялись через посредничество государственного банка, что усложняло кредитное планирование и постоянно вело к фальсификации расходной части госбюджета. В условиях рыночной экономики безвозвратные ссуды недопустимы.
Срочность кредита
Данный принцип отражает необходимость возврата заемных средств не в любое приемлемое для заемщика время, а в срок, который был определен кредитором и был зафиксирован в кредитном договоре, либо в заменяющем его документе.
Но на онкольные ссуды эти правила не распространяются, поскольку в данном случае изначально в кредитном договоре не определяются сроки погашения онкольного кредита.
Такие ссуды были достаточно распространены в конце 19 начале 20 века.
В современных условиях онкольные ссуды практически не применяются, прежде всего, из-за того, что они создают дополнительные сложности в процессе кредитного планирования.
Помимо этого, договор об онкольном кредите не определяет фиксированный срок погашения кредита.
Платность кредита. Ссудный процент
Данный принцип отражает необходимость не только прямого и полного возврата заемщиком кредитору кредитных ресурсов, но и оплату права на их использование. Экономическая сущность такой платы за кредит отражается в распределении полученной за счет использования заемных ресурсов прибыли между заемщиком и кредитором.
Перераспределительная функция.
Рынок ссудных капиталов в условиях рыночной экономики выступает в качестве своеобразного "насоса", который откачивает временно свободные финансовые ресурсы из одной сферы хозяйственной деятельности и перенаправляет эти "откачанные" финансовые ресурсы в другие сферы хозяйственной деятельности, обеспечиваю более высокую прибыль.
Кредит выступает как макрорегулятор экономики, который обеспечивает удовлетворение потребностей конечных потребителей, динамично развивающихся объектов капитала и финансовых ресурсов, и ориентируется на дифференцированный уровень хозяйственной деятельности в различных регионах или отраслях.
Хотя в некоторых случаях реализация на практике указанной функции может поспособствовать углублению диспропорций на рынке и в его структуре, что было заметно в России во время перехода в рыночную экономику, когда перелив капиталов в сферу обращения из сферы производства принял довольно угрожающий характер, в том числе и при помощи кредитных организаций.
Поэтому рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование для привлечения новых кредитных ресурсов в регионы и отрасли, где происходит ускоренное развитие национальных интересов, а не лишь выгоды отдельных субъектов хозяйствования, является одной из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы.
Ускорение концентрации капитала
Процесс концентрации капитала является одним из необходимых условий стабильности развития экономики и является приоритетной целью любого субъекта хозяйствования.
Реальную помощь для решения данной задачи оказывают заемные средства, которые позволяют заметно расширить масштаб производства и обеспечить дополнительную прибыль.
Даже при учете необходимости выделения части это для расчета заемщика с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, нежели концентрация исключительно на собственных средствах.
Важно отметить, что на стадии экономического спада чрезмерно высокая стоимость этих ресурсов не позволяет активно использовать их в решении задачи ускорения концентрации капитала в большей части сфер хозяйственной деятельности.
Однако, следует отметить, что рассматриваемая функция даже в отечественных условиях могла и может обеспечивать определенный положительный эффект (рост), что позволило (может позволить) существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами, которые отсутствуют (отсутствовали), либо крайне неразвиты в рамках плановой экономики сфер деятельности. Благодаря этому существенно ускоряется процесс обеспечения организаций необходимыми финансовыми ресурсами.
Ускорение научно-технического прогресса. Научно-технический прогресс стал одним из определяющих факторов экономического развития любого отдельно взятого субъекта хозяйствования, так и государства в целом .
Достаточно наглядно роль кредита в его ускорении может быть определена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, в которых всегда имеется больший, чем в других сферах, временной разрыв между реализацией готовой продукции и первоначальным вложением капитала.
Соответственно нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением научных центров, которые находятся на бюджетном финансировании) невозможно без использования кредитных ресурсов.
Настолько же кредит необходим и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые изначально финансируют предприятия, в том числе и за счет целевых среднесрочных и долгосрочных банковских ссуд.
Вся работа доступна по " http://diplomrus.ru/raboti/3126?mod=kursovie " target="_blank">Ссылке
